ObamaCare医疗保险研究报告

——针对美国绿卡持有者（PR）是否需要购买医疗保险问题研究

 

ObamaCare法案概述:

 

 

        The Affordable Care Act (简称ObamaCare) 规定从2014年1月1日起所有在美国的居民（resident）必须有医疗保险，否则将以税收的方式给予处罚。

 

 

由于法案规定每年有连续三个月的免处罚期，所以纳税人必须在2014年的4月1日之前购买医疗保险（政府官网Health Exchange 需在3月15日之前购买）。外联集团也已全部通知给到各位已经登录的客户。

 

 

目前在美国有以下几种方式参加医疗保险能够符合ObamaCare的法律要求：

• Medicaid ：适用于未成年人、孕妇、残障两年以上的以及其他低收入人士；
• Children’s Health Insurance Program ：一般适用于儿童；
• Medicare ：适用于65岁以上以及长期残障人士；
• TRICARE ：适用于现役及退休军人；
• Indian Health Service ：适用于印第安人；
• VA ：适用于退役军人；
• 雇主担保的保险：多数在职人士的选择；
• Health Insurance Marketplace (简称Health Exchange)：州政府网站上提供给无法得到雇主担保保险的人士，该种保险根据保险范围依次分白金、黄金、银、铜四个等级，每年年初至3月15日为开放期，3月15日之后不得购买；
• Small Business Health Options Program: 适用于小型企业、个体户。

 

除此之外，每年居住在海外超过330天以上或者一年内未享有医保少于3个月的，免予处罚。

 

罚款额每年都会有浮动。以2014年为例，违反ObamaCare规定没有购买合法医疗保险的纳税人将在第二年报税时被处以95美元每人（未成年人49.5美元）或者2014年个人总收入的1%，两者取最高者。以家庭计，罚款额为285美元或者2014年家庭总收入的1%，两者取最高者。如果2015年纳税人仍旧没有医保，罚款额递增。

 

 

 

 

PR是否必须购买医疗保险？不买有什么后果？

一般PR作为美国常住居民，必须遵守ObamaCare的相关规定购买医保。但是，每年居住在海外超过330天以上的PR，可以不买保险。不买保险的后果目前还没有定论，以防万一，应推荐PR购买医保。

 

不买ObamaCare医疗保险对绿卡身份的影响？

目前为止，官方没有给出任何的结论，我们只能从长远的考虑角度建议客户至少购买官方提供的Health Exchange或者符合ObamaCare要求的线下保险。

 

新移民暂时没有SSN（社安号）能不能买保险？

购买保险时，主申请人必须提供SSN，其他人可以不提供SSN。没有SSN的新移民因为还没有拿到正式的绿卡，所以不是qualified non-citizen，要等登录以后拿到SSN再申请。

https://www.healthcare.gov/what-do-immigrant-families-need-to-know/

 

购买ObamaCare保险之后，在其他州旅游时，如需就医，保险保吗？

 

要具体看客户买的保险是否保，不同保险差别挺大的。一般保险只包含外州急诊的。

 

 

搬家到其他州怎么办？

搬家、收入大幅增减或者家庭成员增减都属于“qualifying life event”，可以在Health Exchange关闭以后更换保险。

https://www.healthcare.gov/glossary/qualifying-life-event/

 

 

 

 

在中国有社保和商业保险，是不是可以不买美国的Obama保险了？

IRS规定在国外卖的保险不符合ObamaCare规定，除非该外国保险公司在美国某州Health Exchange 注册。

 

 

短期免处罚期（三个月）是怎么计算的？2015年会有变化吗？

 

是按独立的月算的，比如五月份有一天没有保险，那么一个月的免处罚期就用掉了；如果5、6、7月各有几天没有保险，那么三个月的免处罚期就用完了。并且三个月必须是连续的，一年内只有第一次短期无保险可豁免。

 

 

        IRS提议2016年将2014和2015两年作为一个考察期，如果这个建议被采纳，那么2014年和2015年这两年总共只有一次短期免处罚期， 2014年已经使用过短期豁免，那么2015就不再享有该豁免权。

 

 

 

一个月里面只有几天是有保险的，这样有什么后果？

 

 

一个月里只要有一天是有保险的，那么就被认作为整个月都有保险。这个规定和三个月的短期免处罚期有时候是相冲突的，IRS认为如果发现有人因此钻空子，将会被处罚。

 

 

已经申请购买保险但是保险公司动作比较慢，错过了免予处罚期，申保险的过程时间算不算入保险覆盖的时间？

这段时间被认作为无保险时期。

 

 

 

 

我没有在州政府官网买医疗保险，找线下的保险经纪人应该注意什么？

ObamaCare保险含有法定的最低要求，具体要求如下：

A. Minimum Essential Health Benefits

Ambulatory patient services 院外治疗

Emergency services 急诊

Hospitalization 住院

Maternity and newborn care 怀孕和新生儿

Mental health and substance use disorder services, including behavioral health treatment 精神类、自律类疾病治疗

Prescription drugs 处方药

Rehabilitative and habilitative services and devices 康复保健及仪器

Laboratory services 化验服务

Preventive and wellness services and chronic disease management 预防疾病及慢性病管理服务

Pediatric services, including oral and vision care 儿医，包括口腔和眼科

https://www.healthcare.gov/blog/10-health-care-benefits-covered-in-the-health-insurance-marketplace/

 

 

B. Minimum Value Standard

 

保险计划最低保所有医疗费用的60%。

https://www.healthcare.gov/glossary/minimum-value/

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（图为外联出国资深顾问团队)

 

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